Comprar moto com crédito do governo: solução ou armadilha?

Por Alexia Diniz

João, entregador de aplicativo, cansado da velha moto que sai mais fumaça do que pizza, vê a notícia no celular de que o Governo anunciou crédito especial para comprar moto elétrica”. O coração dispara: “É agora que eu troco minha motoca por uma zero quilômetro sem gastar tanto”. Mas, como toda promessa de financiamento no Brasil, a dúvida aparece junto com a empolgação. Será que a conta fecha mesmo?

O que o governo está prometendo agora?

O presidente Luiz Inácio Lula da Silva anunciou em junho de 2025 um programa de crédito para entregadores financiarem motos elétricas. A linha de financiamento promete condições especiais, com taxas de juros menores que as de mercado e prazos mais longos para pagamento. 

Segundo o governo, a medida tem três objetivos:

1. Incentivar a troca da frota dos motoboys por veículos menos poluentes.
   
   

2. Gerar renda para trabalhadores de aplicativos, facilitando a compra de um bem de produção.
   
   

3. Apoiar a indústria nacional, já que o crédito deve priorizar motos fabricadas no Brasil.
   
   

Até aí, tudo bonito. Mas quem entende de finanças sabe: quando o assunto é crédito subsidiado, o problema mora nos detalhes.

Quem pode participar do programa?

O crédito é voltado principalmente para entregadores de aplicativos, formais ou informais. A ideia é que os bancos públicos concentram as operações, mas ainda não está claro se as privadas vão aderir.

E aqui já aparece o primeiro alerta: se a linha ficar restrita a poucos bancos, o risco é criar fila de crédito e burocracia para os trabalhadores, justamente quem mais precisa de agilidade para rodar e ganhar dinheiro.

Por que os bancos estão preocupados?

A linha de crédito levantou o sinal amarelo no setor financeiro. Representantes de bancos e financeiras destacaram que o incentivo pode criar distorções no mercado.

Dois pontos preocupam:

• Restrição tecnológica: se o programa financiar apenas motos elétricas, pode deixar de fora quem só consegue comprar modelos a combustão (muito mais baratos).
  
  

• Concentração em bancos públicos: isso pode reduzir o espaço das financeiras privadas, que hoje já oferecem crédito para comprar moto com taxas variadas.
  
  

Marcos Bento, da Motoplace, resumiu bem: “O crédito tem de ser extensivo a todos os produtos, não limitado a uma determinada tecnologia, apesar de ser um incentivo para a moto elétrica, visando uma prática sustentável”.

Vale a pena financiar uma moto?

Essa é uma das perguntas mais buscadas no Google e a resposta é: depende.

Financiar pode ser uma boa saída se:

• O crédito tiver juros abaixo da média de mercado.
  
  

• A parcela não comprometer mais que 30% da renda mensal.
  
  

• A moto for realmente usada como ferramenta de trabalho.
  
  

Agora, se a ideia é só “ter uma zero” para passear, o risco é se endividar à toa. Afinal, segundo dados do Banco Central, as taxas médias de financiamento de veículos ainda estão entre 20% e 30% ao ano.

Comprar moto elétrica compensa?

Aqui está o X da questão. Uma moto elétrica pode custar mais que uma tradicional, mas em compensação tem:

• Menor custo de manutenção.
  
  

• Economia de combustível.
  
  

• Incentivo fiscal em algumas cidades.
  
  

Por outro lado, enfrenta problemas sérios:

• Pouca infraestrutura de recarga.
  
  

• Autonomia limitada (imagine ficar sem bateria no meio da entrega).
  
  

• Valor de revenda ainda incerto.
  
  

Ou seja: para alguns entregadores pode ser vantajoso, mas para outros o financiamento de uma moto convencional continua sendo mais racional.

Existe melhor mês para comprar moto? Ou é tudo papo de vendedor?

Historicamente, os melhores meses são dezembro e janeiro, quando concessionárias precisam bater meta de vendas e oferecem promoções. Mas, com a linha do governo, pode ser que apareçam oportunidades ao longo do ano, especialmente se houver pressão para escoar motos elétricas.

O produtor rural tem desconto para comprar moto?

Sim. Produtores rurais têm acesso a linhas específicas, como o Pronaf, que podem financiar motos utilitárias com condições diferenciadas. A dúvida é se esse novo programa para entregadores também pode ser estendido a trabalhadores rurais. Até agora, não há sinal verde para isso.

Qual moto mais barata em 2025?

As motos de entrada, como Honda Biz e Yamaha Factor, seguem entre as mais baratas, custando entre R$10 mil e R$15 mil. Já as motos elétricas ainda estão na faixa dos R$18 mil a R$25 mil, mesmo com incentivos.

Comprar moto: escada para subir ou buraco para cair?

No fim das contas, o incentivo do governo pode sim ajudar milhares de trabalhadores a trocar a moto velha por uma nova. Mas é preciso cuidado: crédito barato não significa crédito sem risco.

Antes de assinar qualquer financiamento, o entregador precisa colocar na ponta do lápis:

• Quanto vai rodar por mês.
  
  

• Qual será a economia com combustível e manutenção?
  
  

• Se a parcela cabe na renda sem sufocar o orçamento.
  
  

Moto elétrica, moto a combustão ou até usada: a decisão só é boa se não transformar o trabalhador em refém do banco.

Conclusão: crédito fácil, parcela longa e o risco de se enrolar

O novo programa do governo para comprar moto é, sem dúvida, uma jogada política com cara de estímulo econômico. Para o entregador que sonha com uma moto nova, pode ser a chance de sair do sufoco. Mas, como em todo crédito, vale lembrar: o que entra fácil, sai em parcelas longas. 

O melhor caminho é sempre o mesmo: comparar taxas, calcular o custo total e só financiar se a conta fechar. No mundo real, diferente do marketing oficial, não existe “moto grátis”.

As opiniões expressas neste texto são de responsabilidade exclusiva do(a) autor(a) e não refletem, necessariamente, o posicionamento e a visão do Estado de Minas sobre o tema.